Många sparare frågar efter fondråd. Men klagomålen på bankernas rådgivare växer, säger Konsumenverket. Vi sparare måste bli bättre på att förstå fonderna och fallhöjden i råden. Här hur du kan förbereda dig inför mötet med rådgivaren.
Rådgivning ska tänka på kunden i första hand, säger lagen. Men överraskande ofta säljer rådgivarna fonder där de själva har högst intjäning.
Inför mötet med rådgivaren finns tre frågor som du behöver ha tänkt igenom:
1) Hur länge ska du spara dina pengar? Du kanske har flera olika sparmål och olika lång tid för olika pengar. Du kanske sparar till en resa nästa sommar och en större bostad inom tio år.
2) Hur mycket förväntar du dig att pengarna ska växa? Nöjer du dig med lite tillväxt eller förväntar du dig dubbla värdet.
Sedan finns en extrafråga, som är lite överkurs. Den hänger i hop med de ovan. Den har mer med psykologi att skaffa. Svarar du ordentligt på de två första frågorna så behövs fråga 3 inte.
3) Hur mycket får värdet på dina pengar variera under tiden du sparar? Står du ut med att 2-årspengarna (till resan) varierar +-5% per år. Och står du ut med att 10-årspengarna (till bostaden) varierar +/-20% per år. Ibland mer. Det är två riktvärden jag har.
Förutom detta ska rådgivaren även fråga om värdet och lån på bostad samt ditt sparande. Din kunskap och erfarenhet av räntor, fonder och aktier. Se till att du får dokumentation på vad ni talat om. Dubbelkolla att dokumentationen stämmer innan du signerar och se till att även rådgivaren signerat. Rådgivaren ska inte ge dig råd direkt.
Ta din tid att fundera över rådet. Om du vill följa rådet eller inte är helt upp till dig. Glöm inte att det är du som bestämmer över dina pengar. Diskutera gärna rådet med en vän eller partner och reflektera över om du själv tycker att det verkar rimligt: utifrån din ”1) spartid”, ”2) förväntningar” och kanske även extrafrågan ”3) vad du tål”.
Dessutom är rådgivaren skyldig att avråda dig från en påtänkt placering som inte passar det du uppgivit.
Vad gör man om det ändå känns oklart eller blir fel? Är det generell information eller personligt råd du fått. Som sparare är tydlighet något du kan kräva. Om en rådgivare eller säljare säger något som av spararen kan tolkas som ett råd är lagen på spararens sida.
Har du drabbats av ekonomisk förlust på grund av rådgivarens oaktsamhet kan du kräva ersättning. I första hand vänder du dig till rådgivaren, i andra hand klagomålsansvarig på företaget där rådgivaren arbetar och i tredje hand Allmänna reklamationsnämnden eller domstol. Du kan även få råd och vägledning hos Konsumenternas Bank- och finansbyrå.
Vilken erfarenhet har du av rådgivare? /claes hemberg